個人財務管理發想
最近有兩個朋友先後跟我詢問了投資的方式與方向, 一位是在網路業工作的上班族, 年薪破百, 剛剛結婚, 我們稱呼他為A. 一位是在銀行工作的人員, 單身, 年薪約50萬我們稱呼他為B.
他們共同的問題都是要怎麼進行財務的管理與規劃, 但又有點不同, A要考慮到另一半, 還有買房與小孩的教育基金, B在考慮是在現在”過於穩地”的環境, 取得更多的發展.
我給他們建議都一樣, 在投資策略私想與投資Action Plan中都提到,
- 先進行資產盤點 – 知道自己每個月可以有多少現金可以留下來
- 在1中, 要另外確定與注意的是, 什麼是 “必要” 什麼是 “需要”, 以及 “想要”, 很簡單的說, 是分開維持生活最需要的項目, 當然這裡不是說你不能享受, 要有一定程度的節制!
- “必要”的花費會是貸款, 生活費等
- “需要”是必要性比較低, 沒有也不會影響生活的, 比如說: 吃飯餐餐都去吃大餐, 而不是吃自助餐,
- “想要”是心裡價值高於其他, 好比說 – 只喝星巴克, 而不喝7-11的咖啡
- 這當中要借用窮爸爸與富爸爸的概念, 資產與負債, 如果你買一台車子來跑Uber, 那這台車是資產, 若你買一台車子來出遊, 假日去放鬆, 這是負債!!
- 一般來說, 都可以存下30~50%的薪水, 接下來就可以安排利用的方向, 常見且投資的方式為,
- 將總金額的30%~40%放到比較穩定的投資, 好比債卷, 債卷型基金, 或者風險低的項目, 約可取得2%~3%的收益
- 30%~60%放到, 比較積極但是相對保守的項目, 可以期待每年10%~25%的收益.
- 多出來的30%再放到比較積極的項目, 好比股票
- 如此來說, 每年約可以得到20%+的報酬, 再加上複利的結果, 5~10年後可以取得比儲蓄更好的結果, 尤其現在是個低利的時代, 但是每年20%的報酬累積起來會, 第六年會來到298%, 第十年結算時會來到619%!! 雖然這是一個概算但是結果是否超出你的想像? 10年不久, 但是你有機會將自己的財富累積倍(6x), 然後去展開人生下一段的理想!!
想到之前看到一個分析, 在過去10年中, 一般白領的財富累積多了2倍, 但是股市等金融投資產品的價值, 增加了7倍, 這是否跟我們概算的結果相同呢? 要考慮到大型公司為了財報與股價等理由, 他們會不斷的往上提升市占率與成長率, 這也是我們需要不斷注意自己的財務計畫, 才不會在這個過程中脫離隊伍了!!!
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